ГлавнаяИпотекаТитульное страхование при выплате ипотечного кредита

Титульное страхование при выплате ипотечного кредита

Многие граждане при оформлении ипотечного кредитования считают различные дополнительные услуги бессмысленными денежными тратами. Однако, как показывает существующая практика, некоторые из них действительно являются очень важными. К таким можно отнести программу страхования.

В большинстве случаев ипотека оформляется на достаточно длительный временный период, например, на 20, 25 или даже 40 лет. Естественно, если гражданин обладает необходимой платежеспособностью на данный момент, никто не сможет дать никаких гарантий относительно будущего времени. Постоянные экономические кризисы в стране все чаще становятся причиной проведения массовых сокращений. Следовательно, никто не застрахован от неожиданных увольнений.

Более того, нередко причиной для невозможности дальнейшего продолжения трудовой деятельности выступает и ухудшение состояния здоровья плательщика. Внезапная утрата работоспособности лишает человека постоянного источника дохода и, следовательно, способности отвечать по своим финансовым обязательствам в дальнейшем. Во всех вышеуказанных обстоятельствах ранее оформленная ипотечная страховка может стать единственным выходом из сложившейся ситуации.

Из чего состоят программы страхования?

Фактически, любая программа страхования основана на одном принципе – это выплата гражданину определенной суммы денежных средств при наступлении соответствующего страхового случая. При этом защита программы может быть направлена на разные объекты, например, личную защиту, а также защиту имущества и ответственности.

Точный объект защиты обязательно должен быть прописан в соответствующем договоре. Там указываются и иные важные сведения, включая: срок действия документа, права и обязанности сторон, ответственность за несоблюдение положений договора, схема разрешения возникающих между сторонами споров и т.д.

Помимо этого, заключение страховой сделки характеризуется созданием дополнительного документа – полиса. В нем указываются индивидуальные данные застрахованного лица, включая его номер.

Основные функции полиса

Как уже было сказано, основная цель любой программы ипотечного страхования заключается в возможности продолжить выплаты, даже если у гражданина возникли особые обстоятельства в жизни. Наиболее распространенные обстоятельства:

  1. Определенная недвижимость, которая ранее стала объектом ипотечного договора, пришла в негодность. Причиной этому могут служить различные чрезвычайные происшествия – наводнение, пожар и т.д. При этом ущерб может быть причинен как определенной части имущества, так и всей квартире или дому.
  2. Лицо, которое является плательщиком по договору ипотеки, потеряло возможность работать и получать регулярный доход. Нередко причиной таких негативных событий является получение профессиональной либо бытовой травмы, появление определенного заболевания и т.д.
  3. Может наступить смерть физического лица, которое являлось законным плательщиком по договору ипотечного кредитования.

Все вышеуказанные ситуации не могут освободить ответственных за оплаты лиц от их обязательств. Например, если речь идет о смерти плательщика либо признании его без вести пропавшим,  финансовые обязательства перейдут на его ближайших родственников. Вместе с тем, во всех вышеуказанных случаях ранее оформленная страховка по ипотеке сможет спасти ситуации и оказать важную материальную поддержку.

Что представляет собой титульное страхование?

При оформлении титульного страхования главным объектом, на который будет направлена максимальная защиты, является право собственности физического лица на ту недвижимость, которая стала ему принадлежать на законных основаниях после подписания ипотечного договора.

Титульное страхование окажет действительно решающую помощь в том случае, если ранее проведенная ипотечная сделка будет признана недействительной. Как известно, сделать это можно исключительно в судебном порядке, при наличии соответствующих оснований. В таком случае страховая компания примет на себя все обязательства по возмещению убытков, которые понесла потерпевшая сторона.

Следует отметить, что сумма обязательных выплат может достигать достаточно высоких показателей, включая как размер первоначального залога, так и реальную стоимость указанного в договоре объекта недвижимости. Титульное страхование может быть оформлено как при сообщении данной информации продавцу, так и втайне от него, для минимизации возможных рисков финансовых потерь.

Признание объектами страхования жизнь и здоровье гражданина

Страхование при заключении ипотечного договора также может быть направлено на жизнь и здоровье плательщика. При этом гражданин может выбрать наиболее подходящий для себя вид кредитования, например, накопительный или рисковый. Первый вариант заключается в обязательном установлении сроков жизни гражданина, например, он может в 30 лет оформить ипотеку на последующие 25 лет. В таком случае до момента достижения им 55-летнего возраста, физическое лицо будет обязано выплачивать регулярные взносы в установленном размере.

В момент достижение 55 лет человеку будет выплачена на руки полная сумма страхования, накопленная им за все эти годы. При этом следует учитывать еще и прибыльные проценты. В ситуации, когда за период действия полиса происходит страховой случае, уполномоченным лицом будет рассчитана точная сумма выплаты. Эта сумма должна обеспечить полное покрытие расходов гражданина.

В том случае, если в течение периода действия страхового полиса человек получает 1 либо 2 группу инвалидности по состоянию здоровья,  он может быть освобожден от регулярных установленных выплат.

Если же определенные травмы либо болезнь повлекут смерть плательщика, назначенная страховая выплата будет переведена на счет его близкого родственника либо наследников. 

Рисковое страхование

Рисковое страхование оформляется в стандартном порядке, на основании заключенного договора. В документе обязательно указываются все виды рисков, включая: получение определенных физических травм, резкое ухудшение самочувствия гражданина, которое стало основной причиной для потери работоспособности и т.д. К основным видам рисков также можно отнести и уход человека из жизни.

Точная стоимость выбранной программы рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом самых различных факторов, включая текущее состояние здоровья гражданина. Следует также отметить, что представитель страхователя имеет законное право на выдачу официального отказа в заключение договора с определенным лицом. Как правило, причинами для отказов часто выступают хронические заболевания, определенный вид деятельности гражданина и т.д. Последний критерий часто заключается в различных профессиях, который входит в перечень опасных. Сюда можно отнести, например, работы во вредных условиях труда, деятельность, осуществляемую под землей либо связанную с постоянным использованием различных химических веществ, вирусов, бактерий и т.д. 

Обеспечение защиты имущества

При выборе такого вида страхования, как защита имущества, главным объектом заключаемого договора будет являться фактическая собственность гражданина, которую он приобрел в ипотеку. Как правило, страховыми случаями будут являться различные стихийные бедствия и чрезвычайные происшествия, которые не зависели от воли самого гражданина.

Полный список страховых случаев должен быть указан в заключаемом договоре. Там же приводится и примерный порядок расчетов, который будет применен в отношении сложившейся ситуации при необходимости.

Точная сумма страховой выплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом всех важных факторов и особенностей сложившейся ситуации. Ущерб, нанесенный имуществу гражданина, может распространяться как на имущество целиком, так и на его определенную часть. Например, затопление может повредить внутреннюю отделку одной комнаты либо сразу всей квартиры целиком.

Обязательное страхование ипотечной недвижимости

В нашей стране страхование, применяемое в отношении оформленного в ипотеку имущества, может представлять собой как добровольную процедуру, так и обязательную.

В момент подписания договора с банковской организацией физическое лицо будет обязано застраховать приобретаемую им недвижимость. Таким образом, банк устанавливает для себя определенные гарантии, которые заключаются в том, что деньги в любом случае будут получены вне зависимости от дальнейшего развития ситуации. Общая сумма окончательного страхового покрытия при этом должна быть равна полной стоимости приобретаемого физическим лицом имущества.

Все остальные дополнительные виды обеспечения страхования являются полностью добровольными. Это значит, что только сам покупатель вправе решать, приобретать ли ему ту или иную страховку либо нет. Однако, как показывает современная практика, многие банки практически настаивают на приобретении физическими лицами дополнительных страховок. В противном случае кредитные условия могут быть существенно ужесточены. Такие действия банковской организации объясняются, прежде всего, тем, что займодатель просто боится понести крупные финансовые убытки. При этом учитываются современные условия на рынке труда, уровень экономики в стране и иные нюансы.



Комментарии пользователей

Добавить комментарий

Ошибка! Авторизируйтесь, чтобы добавить комментарий.